PARTE I – TÉRMINOS Y CONDICIONES

Preámbulo

Los presentes Términos y Condiciones (los "Términos") regulan la relación jurídicamente vinculante entre usted y Pine Labs S.A. ("Pine", "nosotros", "nos", "nuestro") cuando acceda o utilice el sitio web, la aplicación web, la aplicación móvil, las APIs y todos los servicios relacionados agrupados bajo la marca "Pine" (la "Plataforma").

Al acceder, registrarse o utilizar la Plataforma en cualquier calidad, usted reconoce haber leído, comprendido y aceptado quedar legalmente vinculado por los presentes Términos y nuestra Política de Privacidad. Si no está de acuerdo, no debe utilizar la Plataforma ni ninguno de sus Servicios.

Definiciones

A los efectos de los presentes Términos (incluidas la Política de Privacidad y la Política de Cookies que forman parte de este documento), los términos en mayúscula tienen los significados que se indican a continuación. Los demás términos definidos en otras partes del documento tienen el significado que se les asigna en el punto de definición.

1. Identificación del Operador

1.1. La Plataforma es operada por: Pine Labs S.A. – Número de Registro: N° 155779597 – Domicilio Social: Calle Aquilino de la Guardia Calle 47, Ocean Busin, Panama, Panama, Panama, República de Panamá ("Pine", "nosotros", "nos", "nuestro").

1.2. En los presentes Términos, las referencias a "usted" o "Usuario" designan a cualquier persona natural o jurídica que acceda o utilice la Plataforma en cualquier calidad.

1.3. Para cualquier consulta relativa a los presentes Términos, contáctenos en: contact@pinewallet.io.

2. Naturaleza de la Plataforma y Rol de Pine

2.1. Interfaz tecnológica. Pine es una plataforma tecnológica que proporciona a los Usuarios una interfaz unificada de activos digitales en autocustodia. A través de la Plataforma, los Usuarios pueden acceder a:

• una billetera multicadena de autocustodia no custodia con capacidades de cuenta inteligente (abstracción de cuenta ERC-4337);
• seguimiento de portafolio e historial de transacciones en las redes blockchain compatibles;
• acceso a programas de tarjetas (débito virtual y/o física) operados por emisores de tarjetas externos licenciados;
• acceso a servicios de compra y venta de criptomonedas con fiat (on-ramp y off-ramp) operados por socios de pago e intercambio regulados;
• acceso a bóvedas de préstamo DeFi (Finanzas Descentralizadas) y estrategias de rendimiento operadas por protocolos DeFi de terceros;
• información de precios de tokens y datos de mercado proporcionados por servicios de datos de terceros;
• infraestructura de notificaciones y comunicaciones dentro de la aplicación.

2.2. Sin servicios financieros. Pine Labs S.A. no es:

• un banco ni entidad de crédito;
• una institución de dinero electrónico (EMI);
• una institución de pago ni proveedor de servicios de pago (PSP);
• un proveedor de servicios de activos virtuales (VASP) en ningún sentido regulado, salvo que se indique expresamente en la jurisdicción del Usuario;
• una firma de valores, gestora de activos ni gestora de carteras;
• un emisor de tarjetas ni gestor de programas de tarjetas.

2.3. Pine no:

• emite tarjetas de pago;
• retiene, custodia ni gestiona sus fondos fiat o cripto en su nombre (modelo de no custodia);
• recibe depósitos de clientes ni asume la custodia de activos digitales;
• proporciona asesoramiento financiero, fiscal, contable ni jurídico;
• garantiza retornos, rendimientos ni rentabilidad en ninguna bóveda DeFi, producto de ahorro ni actividad relacionada con criptomonedas.

2.4. Relaciones contractuales con terceros. Cuando utilice cualquier servicio accesible a través de Pine prestado por un Proveedor Externo:

• usted establece una relación contractual directa con el Proveedor Externo correspondiente (p. ej., emisor de tarjeta, proveedor de on-ramp, protocolo DeFi);
• los términos y condiciones, las políticas y las obligaciones regulatorias de dicho Proveedor Externo se aplican adicionalmente a los presentes Términos;
• Pine actúa únicamente como intermediario tecnológico y capa de acceso.

2.5. Sin garantía ni supervisión de terceros. Pine no garantiza, audita, supervisa ni controla:

• el estado de licencia de los Proveedores Externos en su jurisdicción;
• la calidad, seguridad, legalidad ni idoneidad de sus productos o servicios;
• la ejecución efectiva, continuidad ni disponibilidad de dichos servicios.

Usted es el único responsable de evaluar si el uso de cualquier servicio es legal y adecuado en su país de residencia.

2.6. Estatus regulatorio de Pine Labs S.A. en Panamá. Pine Labs S.A. es una empresa tecnológica constituida y domiciliada en la República de Panamá. Pine Labs S.A. mantiene la posición de que no realiza actividades de proveedor de servicios de activos virtuales (VASP) conforme a la Ley 129 de 2022 de Panamá (Que regula los activos virtuales y los proveedores de servicios de activos virtuales), con base en que:

• Pine no retiene, custodia ni controla activos de usuarios en ningún momento (modelo de no custodia);
• las actividades de conversión fiat-a-cripto e intercambio son realizadas exclusivamente por VIRTUABROKER CORP. como parte regulada o habilitada para dichas operaciones;
• las interacciones con bóvedas DeFi ocurren directamente entre los Usuarios y contratos inteligentes en cadena, sin intermediación de Pine;
• la emisión de tarjetas y los servicios de pago son prestados exclusivamente por emisores de tarjetas licenciados.

El panorama regulatorio de los activos digitales, los agregadores fintech y las interfaces DeFi evoluciona rápidamente, tanto en Panamá como a nivel mundial. Pine Labs S.A. recomienda que los Usuarios consulten a asesores jurídicos calificados en su propia jurisdicción para evaluar la legalidad del uso de cualquier servicio accesible a través de la Plataforma. Pine se compromete asimismo a monitorear los desarrollos regulatorios aplicables y a actualizar su postura de cumplimiento en consecuencia.

3. Aceptación de los Términos

3.1. Los presentes Términos se aplican a:

• visitas, navegación o uso de la Plataforma;
• creación, acceso y uso de una cuenta Pine;
• conexión de una billetera de autocustodia a través de la Plataforma;
• uso de cualquier servicio, producto, tarjeta, bóveda, on-ramp/off-ramp o funcionalidad relacionada a través de Pine.

3.2. Al:

• hacer clic en "Acepto", "Aceptar" o cualquier acción similar;
• registrar una cuenta;
• conectar una billetera a través de Privy o cualquier otro método de autenticación compatible;
• utilizar cualquier parte de la Plataforma,

usted confirma que ha leído, comprendido y acepta quedar vinculado por los presentes Términos.

3.3. Si utiliza la Plataforma en nombre de una persona jurídica, declara y garantiza que está debidamente facultado para vincular a dicha entidad con los presentes Términos.

3.4. Vigencia. Los presentes Términos entran en vigor desde la fecha en que el Usuario los acepta (por ejemplo, al crear su cuenta Pine o al utilizar por primera vez los Servicios) y permanecerán vigentes mientras el Usuario haga uso de la Plataforma o mantenga una cuenta activa, o hasta que sean sustituidos por una nueva versión.

Pine comunicará los cambios relevantes a los presentes Términos a través de la Plataforma o por los medios de contacto registrados por el Usuario, indicando la fecha a partir de la cual serán efectivos.

Al seguir utilizando los Servicios después de la entrada en vigor de una nueva versión de los Términos, el Usuario se considerará que ha aceptado dicha versión.

4. Elegibilidad

4.1. Para utilizar la Plataforma, usted debe:

• tener al menos 18 años de edad, o la edad de mayoría legal en su jurisdicción si fuera mayor;
• contar con plena capacidad jurídica para celebrar contratos vinculantes;
• no ser residente, ciudadano ni encontrarse en ninguna jurisdicción sujeta a sanciones internacionales integrales ni clasificada como de alto riesgo por las políticas internas de cumplimiento de Pine;
• no figurar en listas de sanciones internacionales, incluyendo, sin limitación, la lista SDN de OFAC, la lista consolidada de la UE, el Consejo de Seguridad de la ONU, el HMT del Reino Unido, jurisdicciones de alto riesgo del GAFI ni ninguna otra lista de vigilancia aplicable;
• cumplir en todo momento con las leyes y regulaciones aplicables en el país desde el cual accede o utiliza la Plataforma.

4.2. Pine podrá, a su entera discreción y sin obligación de justificarlo, denegar el acceso o terminar el acceso de cualquier Usuario cuando no se cumplan las condiciones de elegibilidad o cuando sea necesario por razones de cumplimiento o gestión de riesgos.

5. Registro de Cuenta y Modos de Perfil

5.1. Creación de cuenta. Para acceder a las funcionalidades de la Plataforma, debe registrar una cuenta Pine. El registro se realiza a través de Privy (privy.io), nuestro proveedor de autenticación y billetera integrada. Puede registrarse utilizando:

• una dirección de correo electrónico;
• inicio de sesión social (donde sea compatible con Privy);
• una dirección de billetera Web3.

5.2. Modos de perfil. Pine ofrece dos modos de perfil que regulan su acceso a las funcionalidades y los datos que elige compartir:

• Modo LITE: Perfil orientado a la privacidad con funcionalidades limitadas. Diseñado para Usuarios que prefieren una exposición mínima de datos.
• Modo NORMAL: Perfil completo que proporciona acceso a todos los servicios disponibles en la Plataforma, incluidos programas de tarjetas, on-ramp/off-ramp y bóvedas DeFi.

Las funcionalidades y límites específicos asociados a cada modo de perfil se describen en la Plataforma y podrán actualizarse periódicamente.

5.3. Exactitud de la cuenta. Usted se compromete a proporcionar información precisa, actualizada y completa durante el registro y a mantenerla actualizada. Usted es responsable de toda la actividad realizada bajo su cuenta.

5.4. Una cuenta por Usuario. Cada Usuario solo podrá crear y mantener una (1) cuenta Pine, salvo autorización expresa de Pine.

6. Billetera de Autocustodia y Cuentas Inteligentes

6.1. Modelo de no custodia. Pine opera bajo un modelo de autocustodia. Esto significa que:

• usted es el único responsable de la gestión y seguridad de sus claves privadas, frases semilla y credenciales de billetera;
• Pine no tiene acceso a sus claves privadas y no puede restaurarlas ni recuperarlas;
• Pine no recibe, retiene ni controla sus activos cripto; todas las transacciones en cadena ocurren directamente desde su billetera al contrato inteligente, protocolo o proveedor externo correspondiente.

6.2. Cuentas inteligentes (ERC-4337). La Plataforma utiliza abstracción de cuenta (ERC-4337) a través de Pimlico como infraestructura de bundler y paymaster. Las cuentas inteligentes permiten:

• límites de gasto programables y controles de cuenta;
• transacciones sin gas (patrocinadas por la Plataforma, sujeto a condiciones);
• creación determinística de múltiples cuentas a partir de una sola credencial de autenticación.

Usted reconoce que las cuentas inteligentes conllevan riesgos adicionales de contratos inteligentes. Pine no garantiza la seguridad ni la disponibilidad de ninguna infraestructura de contratos inteligentes operada por terceros.

6.3. Seguridad de la cuenta. Usted es el único responsable de:

• mantener la confidencialidad de sus credenciales de acceso (correo electrónico, claves privadas, frases semilla, claves API);
• proteger sus dispositivos contra malware, phishing y acceso no autorizado;
• mantener seguros los métodos de autenticación vinculados a su cuenta Privy.

6.4. Debe notificar a Pine de inmediato a support@pinewallet.io si tiene conocimiento de cualquier uso no autorizado de su cuenta o de cualquier incidente de seguridad. Pine no es responsable de las pérdidas derivadas de su incapacidad para proteger su cuenta o billetera.

6.5. Sin recuperación de cuenta ni billetera — responsabilidad exclusiva del Usuario. La Plataforma opera bajo una arquitectura de autocustodia y no custodia. Esto tiene las siguientes consecuencias irrevocables que usted debe comprender y aceptar antes de utilizar la Plataforma:

6.5.1. Pine no puede, y es técnicamente incapaz de:

• acceder, retener ni recuperar sus claves privadas, frases semilla ni credenciales de billetera en ningún momento;
• restablecer ni restaurar el acceso a su cuenta Pine ni a ninguna billetera asociada si pierde el acceso a sus credenciales de autenticación (dirección de correo electrónico, inicio de sesión social o cualquier factor de autenticación vinculado a su cuenta Privy);
• anular ni eludir los mecanismos de autenticación de Privy ni de ningún otro proveedor en su nombre;
• recuperar activos cripto enviados a direcciones incorrectas, bloqueados en contratos inteligentes o inaccesibles por pérdida de credenciales o error del usuario.

6.5.2. Si pierde el acceso a la dirección de correo electrónico, el inicio de sesión social o cualquier factor de autenticación registrado en su cuenta Privy, el acceso a su cuenta Pine y a todas las billeteras asociadas podrá quedar perdido de forma permanente e irrecuperable. Cualquier activo cripto almacenado en dichas billeteras podrá volverse permanentemente inaccesible sin posibilidad de recuperación. Pine no tiene ninguna responsabilidad por cualquier pérdida, daño o perjuicio derivado de la pérdida de acceso a las credenciales de autenticación.

6.5.3. Usted es el único y total responsable de:

• mantener copias de seguridad seguras de sus frases semilla, claves privadas y toda la información de recuperación de la billetera;
• mantener acceso continuo a la dirección de correo electrónico y a todos los métodos de autenticación vinculados a su cuenta Privy;
• todas las transacciones, transferencias, depósitos, retiros, interacciones con bóvedas, operaciones con tarjeta y cualquier otra acción iniciada desde su billetera o cuenta, independientemente de si dichas acciones fueron autorizadas por usted, resultaron de error del usuario, phishing, ingeniería social, compromiso del dispositivo u cualquier otra causa.

6.5.4. Pine le recomienda que:

• registre y almacene de forma segura su(s) frase(s) semilla fuera de línea en un lugar que solo usted conozca;
• active todas las funciones de seguridad disponibles en su cuenta Privy;
• nunca comparta sus claves privadas, frases semilla ni credenciales de autenticación con ninguna persona, incluido el personal de soporte de Pine — Pine nunca le solicitará esta información.

6.6. Redes blockchain compatibles. La Plataforma actualmente admite las siguientes redes:

Pine podrá añadir, modificar o eliminar redes compatibles en cualquier momento con aviso previo cuando sea practicable.

7. Servicios Accesibles a través de Pine

7.1. Portafolio e Historial de Transacciones

7.1.1. Pine proporciona seguimiento de portafolio en las redes blockchain compatibles utilizando datos obtenidos de Alchemy y Moralis (indexadores de historial de transacciones) y CoinMarketCap (precios de tokens). Estos servicios son de solo lectura y no implican que Pine retenga ni transaccione sus activos.

7.1.2. Los datos de portafolio, el historial de transacciones y los precios de tokens provienen de APIs de terceros y pueden no ser siempre precisos, completos ni actualizados. No debe basarse exclusivamente en los datos mostrados en la Plataforma para tomar decisiones financieras.

7.2. Programas de Tarjetas (Tarjetas Virtuales y Físicas)

7.2.1. La Plataforma permite a los Usuarios elegibles solicitar acceso a programas de tarjetas de débito (virtuales y/o físicas) emitidas y operadas por emisores de tarjetas regulados a través de una API de proveedor de tarjetas integrado (el "Proveedor de Tarjetas" y los "Emisores de Tarjetas").

7.2.2. Pine no es un emisor de tarjetas y no participa en el procesamiento, compensación ni liquidación de transacciones con tarjeta. Todos los servicios de tarjeta son prestados exclusivamente por el Emisor de Tarjetas correspondiente bajo su propia licencia y marco regulatorio.

7.2.3. El acceso a las tarjetas está sujeto a:

• la finalización exitosa del proceso de incorporación y verificación KYC/KYB del Proveedor de Tarjetas;
• su cumplimiento de los términos y condiciones del Emisor de Tarjetas, que deberá aceptar antes de activar o utilizar cualquier tarjeta;
• los límites, redes de aceptación, monedas compatibles y escalas de comisiones establecidos por el Emisor de Tarjetas.

7.2.4. Las funcionalidades relacionadas con tarjetas disponibles en la Plataforma incluyen incorporación de tarjeta, gestión de titulares, depósitos/recargas, historial de transacciones, cupones, referidos y acceso por niveles. Todas estas funcionalidades son administradas por el Proveedor de Tarjetas y están sujetas a cambios sin previo aviso por parte del Proveedor de Tarjetas.

7.2.5. Pine no es responsable de:

• la disponibilidad ni el momento de los saldos de las tarjetas;
• cualquier retención, congelación o revisión de cumplimiento impuesta por el Proveedor de Tarjetas o el Emisor de Tarjetas;
• transacciones rechazadas, disputas ni contracargos.

Los fondos de depósito y recarga transferidos para financiar una cuenta de tarjeta son retenidos exclusivamente por el Emisor de Tarjetas o su procesador. Pine no retiene estos fondos.

7.3. Compra y Venta de Criptomonedas con Fiat — On-Ramp y Off-Ramp (Servicios Bancarios/de Intercambio)

7.3.1. La Plataforma integra servicios de intercambio fiat-a-cripto y cripto-a-fiat prestados por VIRTUABROKER CORP. (operando bajo la marca "VirtuaBroker", el "Socio de Intercambio"), una empresa de tecnología e infraestructura que facilita el acceso a servicios de activos digitales, permitiendo a los Usuarios:

• depositar moneda fiat para adquirir activos cripto (on-ramp);
• intercambiar o convertir activos cripto a fiat (off-ramp);
• ejecutar depósitos y retiros mediante banca abierta (open banking);
• consultar tipos de cambio y pares de liquidez.

Cuando sea necesario, ciertos elementos de los servicios de VirtuaBroker (incluido el procesamiento fiat, KYC/AML, custodia o liquidez) podrán ser prestados por proveedores externos regulados integrados en la plataforma de VirtuaBroker. VirtuaBroker no está regulada por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA) y no presta servicios financieros regulados directamente; los esquemas de compensación de servicios financieros no se aplican a los servicios de VirtuaBroker.

7.3.2. Reconocimiento del Servicio de VirtuaBroker (Cláusula Obligatoria). Al acceder a los servicios de on-ramp, off-ramp o intercambio de fondos fiat a través de Pine:

"​El Usuario Final reconoce que los Servicios son prestados por VIRTUABROKER CORP., actuando como proveedor del servicio, y confirma que ha revisado, comprende y acepta quedar vinculado por los Términos y Condiciones de VIRTUABROKER CORP., disponibles en https://virtuabroker.com/terms-conditions/. Dichos Términos y Condiciones establecen, entre otras cosas, el alcance de los Servicios, las responsabilidades de VIRTUABROKER CORP. y las condiciones aplicables que rigen la prestación de los Servicios."

(Texto original en inglés — Original contractual text required by VIRTUABROKER CORP.)

"The End User acknowledges that the Services are provided by VIRTUABROKER CORP., acting as the service provider, and confirms that it has reviewed, understands, and agrees to be bound by VIRTUABROKER CORP. Terms and Conditions, as made available at https://virtuabroker.com/terms-conditions/. Such Terms and Conditions set forth, inter alia, the scope of the Services, the responsibilities of VIRTUABROKER CORP., and the applicable conditions governing the provision of the Services."

7.3.3. Autorización de Mandato (Agente de Cobro). Al iniciar cualquier transacción de intercambio a través de Pine, usted autoriza de forma expresa e irrevocable a VIRTUABROKER CORP. a actuar como su agente de cobro y representante autorizado con el único propósito de ejecutar transacciones de intercambio con las instituciones financieras o proveedores de servicios de pago debidamente autorizados para operar en el mercado de cambio. Este mandato otorga a VIRTUABROKER CORP. el derecho a gestionar y representarle de conformidad con los Términos y Condiciones de VIRTUABROKER CORP., que usted acepta por el presente. VIRTUABROKER CORP. actuará en su nombre exclusivamente para los fines de ejecutar las transacciones de intercambio requeridas. Pine Labs S.A. deberá, a solicitud de VIRTUABROKER CORP., presentar evidencia de su consentimiento a los presentes Términos y Condiciones según lo exigido por nuestro acuerdo de servicios con VIRTUABROKER CORP.

7.3.4. Usted también autoriza a Pine Labs S.A. a transmitir la información necesaria (incluidos datos personales, direcciones de billetera y detalles de transacciones) a VIRTUABROKER CORP. para fines de cumplimiento y procesamiento.

7.3.5. Los tipos de cambio, comisiones y límites de transacción son determinados por VIRTUABROKER CORP. y sus socios subyacentes, y están sujetos a cambios. Pine muestra las tasas proporcionadas por VIRTUABROKER CORP. y no garantiza su exactitud en el momento de la liquidación.

7.3.6. Procedimiento de Contracargo. En el caso de que usted dispute una transacción directamente con VIRTUABROKER CORP. o a través de una institución financiera, proveedor de servicios de pago, esquema de tarjeta o intermediario similar (un "contracargo"), Pine Labs S.A. será notificada y deberá proporcionar una decisión con documentación de soporte en un plazo de veinticuatro (24) horas desde dicha notificación. Si Pine Labs S.A. no proporciona documentación suficiente para demostrar la improcedencia del contracargo, VIRTUABROKER CORP. podrá decidir si autoriza el contracargo; de ser autorizado, el valor de la transacción será deducible del saldo correspondiente. Sin perjuicio de lo anterior, VIRTUABROKER CORP. no será responsable de ningún contracargo solicitado por cualquier Usuario Final.

7.3.7. Esquema de Pagos Instantáneos del BCE. Se le informa que el esquema de pagos instantáneos gestionado por el Banco Central Europeo permite a los usuarios marcar transacciones como fraudulentas. Si una transacción procesada a través de la infraestructura de VIRTUABROKER CORP. es marcada como fraudulenta bajo este esquema, VIRTUABROKER CORP. ejecutará el contracargo y las comisiones de transacción aplicadas no serán devueltas.

7.3.8. Las disputas relacionadas con pagos fiat, transferencias bancarias, estado de órdenes o ejecución de intercambios deben dirigirse principalmente a VIRTUABROKER CORP. de conformidad con sus Términos y Condiciones (https://virtuabroker.com/terms-conditions/).

7.4. Bóvedas de Préstamo DeFi (Pine Plus)

7.4.1. La Plataforma proporciona acceso a bóvedas de préstamo DeFi basadas en el estándar de bóveda tokenizada ERC-4626, impulsadas por el protocolo Morpho (app.morpho.org). Las bóvedas compatibles actualmente están desplegadas en:

• Ethereum Mainnet (Chain ID 1)
• Base (Chain ID 8453)
• Arbitrum One (Chain ID 42161)

7.4.2. Al depositar en una bóveda, usted:

• interactúa directamente con los contratos inteligentes de Morpho en la blockchain correspondiente;
• reconoce que Pine no controla, opera ni gestiona dichos contratos inteligentes;
• entiende que los fondos depositados están sujetos a los propios términos de servicio de Morpho y a los riesgos aplicables del protocolo.

7.4.3. Pine no:

• garantiza ningún rendimiento, retorno ni tasa de interés específica sobre los depósitos en bóvedas;
• asegura ni garantiza la seguridad de los contratos inteligentes;
• opera ni controla las estrategias de las bóvedas.

7.4.4. Los depósitos en bóvedas DeFi conllevan riesgos significativos, incluyendo, entre otros:

• Riesgo de contratos inteligentes: errores, vulnerabilidades o exploits en el protocolo Morpho o en los contratos subyacentes;
• Riesgo de liquidez: imposibilidad de retirar fondos de inmediato en determinadas condiciones de mercado;
• Riesgo de mercado: fluctuaciones en el valor de los activos depositados o recibidos;
• Riesgo de oráculo: manipulación o fallo de los oráculos de precios utilizados por los protocolos;
• Riesgo regulatorio: cambios regulatorios que puedan afectar el uso o la legalidad de los protocolos DeFi.

Los datos de rendimiento histórico o de rentabilidad pasada mostrados en la Plataforma no son indicativos de resultados futuros. Usted puede perder parte o la totalidad de sus activos depositados.

7.5. Precios de Tokens y Datos de Mercado

7.5.1. La Plataforma muestra precios de tokens obtenidos de CoinMarketCap (pro-api.coinmarketcap.com) únicamente con fines informativos. Los precios están en caché y pueden no reflejar las condiciones del mercado en tiempo real.

7.5.2. Los datos de precios de tokens se proporcionan únicamente con fines informativos y no constituyen asesoramiento financiero ni una solicitud de compra o venta de ningún activo.

7.6. Intercambio de Tokens y Puente entre Cadenas (Relay)

7.6.1. La Plataforma integra funcionalidades de intercambio de tokens (swap) y puente entre cadenas (bridge) impulsadas por Relay (relay.link), lo que permite a los Usuarios:

• intercambiar tokens dentro de una red blockchain compatible;
• transferir activos entre redes blockchain compatibles.

7.6.2. Relay es un protocolo externo independiente. Al utilizar las funcionalidades de swap o bridge:

• usted interactúa directamente con los contratos inteligentes e infraestructura de liquidez de Relay;
• Relay cobra su propia comisión de servicio por transacción, que se le informará antes de confirmar cualquier operación de swap o bridge;
• Pine no controla, opera ni garantiza la ejecución, precio, disponibilidad ni liquidación de ninguna operación de swap o bridge.

7.6.3. Las transacciones de puente entre cadenas conllevan riesgos adicionales más allá de las transferencias estándar en cadena, incluyendo, entre otros:

• Riesgo de contratos inteligentes del puente: vulnerabilidades o exploits en los contratos de Relay o en los contratos de puente subyacentes;
• Riesgo de liquidez: liquidez insuficiente para un activo o ruta determinados en el momento de la transacción;
• Riesgo de entrega: retrasos o fallos en la entrega de activos entre cadenas.

Pine no asume ninguna responsabilidad por pérdidas derivadas del uso de los servicios de swap o bridge de Relay.

7.7. Métodos de Pago Guardados e Información de Beneficiarios

La Plataforma podrá permitir a los Usuarios almacenar opcionalmente métodos de pago, información de beneficiarios, destinos de pago, datos de cuentas bancarias, números de teléfono u otros identificadores relacionados, para mayor comodidad y flujos de transacción más ágiles.

Los Usuarios reconocen y aceptan que:

(a) la funcionalidad es opcional;

(b) los Usuarios son los únicos responsables de verificar la exactitud, titularidad y legalidad de cualquier información de pago guardada antes de iniciar una transacción;

(c) Pine no garantiza la validez, titularidad, disponibilidad ni exactitud de ningún destino de pago ni información de beneficiario almacenada por el Usuario;

(d) los Usuarios podrán actualizar o eliminar los métodos de pago guardados a través de la Plataforma donde sea posible.

Pine no será responsable de transacciones fallidas, retrasadas, irreversibles o mal dirigidas que resulten de información de beneficiario o método de pago inexacta, desactualizada, incompleta, fraudulenta o introducida incorrectamente por el Usuario o almacenada por el mismo.

8. Cumplimiento KYC / AML

8.1. Compromiso de Cumplimiento. Pine y sus Proveedores Externos están estrictamente comprometidos con el cumplimiento de las leyes y normativas aplicables en materia de prevención del blanqueo de activos (AML), financiamiento del terrorismo (CTF) y regímenes de sanciones internacionales.

8.2. Verificación KYC / KYB. Dependiendo de los servicios que utilice y su modo de perfil, podrá ser necesario que complete un proceso de verificación Conozca a su Cliente (KYC) o Conozca a su Empresa (KYB). El KYC/KYB es realizado por VIRTUABROKER CORP. y/o el Proveedor de Tarjetas como parte de sus propios procedimientos regulados de incorporación, utilizando Sumsub (sumsub.com) como subprocesador de verificación de identidad y cumplimiento. Es posible que deba proporcionar:

• documentos de identidad emitidos por el gobierno;
• comprobante de domicilio;
• datos biométricos y/o una verificación de vida (liveness check) (procesada por Sumsub en nombre del proveedor correspondiente);
• documentación sobre el origen de los fondos;
• cualquier otra información requerida por la ley o por el proveedor correspondiente.

Compartición del token KYC. Cuando sea técnicamente factible y sujeto a su consentimiento expreso, la verificación KYC completada a través de Sumsub en el contexto del proceso de incorporación de VIRTUABROKER CORP. podrá ser reutilizada por el Proveedor de Tarjetas mediante un token seguro de verificación de identidad de Sumsub. Este mecanismo le permite evitar repetir el proceso completo de verificación de identidad al acceder al programa de tarjetas en la Plataforma. Al aceptar los presentes Términos y utilizar los servicios correspondientes, usted autoriza a Pine Labs S.A. a facilitar la transmisión de dicho token de verificación entre VIRTUABROKER CORP. y el Proveedor de Tarjetas, exclusivamente para fines de verificación de identidad.

8.3. Monitoreo de transacciones. Pine y/o sus proveedores externos autorizados llevarán a cabo un monitoreo continuo de las direcciones de billeteras blockchain y de las transacciones realizadas a través de la interfaz. Dicha actividad se cotejará con listas de sanciones internacionales y herramientas automatizadas de evaluación de riesgo AML. La detección de actividades de alto riesgo, inusuales o sospechosas podrá dar lugar a la suspensión, restricción inmediata o terminación definitiva del acceso a la Plataforma.

8.4. Verificación de sanciones. Pine se reserva el derecho de:

• bloquear, suspender o restringir el acceso a Usuarios en o asociados con jurisdicciones sancionadas o restringidas;
• congelar o rechazar transacciones que involucren direcciones de billetera asociadas con entidades sancionadas o actividades ilícitas;
• reportar actividades sospechosas a las autoridades competentes según lo exija la ley.

8.5. La negativa a proporcionar la documentación KYC requerida podrá resultar en la denegación del acceso a servicios específicos.

9. Usos Prohibidos

9.1. Usted se compromete a no utilizar la Plataforma ni ningún servicio accesible a través de ella:

• para ningún propósito ilegal, fraudulento o abusivo;
• para violar ninguna ley o regulación internacional, federal, nacional o local aplicable;
• en relación con blanqueo de activos, financiamiento del terrorismo, evasión de sanciones o manejo de fondos de origen ilícito;
• para cometer fraude, abuso de contracargo o uso no autorizado de tarjeta o pago;
• para acosar, amenazar, difamar o abusar de ninguna persona o entidad;
• para infringir derechos de propiedad intelectual, secretos comerciales o información propietaria;
• para cargar, transmitir o distribuir malware, virus o cualquier código malicioso;
• para intentar acceso no autorizado a cualquier sistema, cuenta, API, contrato inteligente, red o dato;
• para realizar scraping automatizado, llamadas excesivas a la API, ataques de denegación de servicio o cualquier comportamiento que pueda interrumpir la Plataforma;
• para usar VPNs, proxies o herramientas similares para eludir restricciones geográficas, sanciones o controles de cumplimiento.

9.2. Usted no debe:

• crear múltiples cuentas con fines abusivos o engañosos;
• vender, arrendar o transferir su cuenta Pine sin el consentimiento previo y por escrito de Pine;
• hacerse pasar por Pine, sus empleados, socios o cualquier otra persona o entidad;
• cargar ni almacenar información de beneficiarios perteneciente a terceros sin la debida autorización o base jurídica.

9.3. Pine se reserva el derecho de investigar y tomar las medidas oportunas ante un posible uso prohibido, incluyendo la suspensión o terminación de la cuenta, el bloqueo del acceso y la notificación a las autoridades competentes.

10. Comisiones, Precios e Impuestos

10.1. Comisiones de la Plataforma Pine.

10.1.1. Comisión de retiro externo. Pine cobra una comisión fija de USD 0,10, descontada en el token que se está transfiriendo, por cada transferencia de activos cripto a una dirección de billetera fuera de la Plataforma. Esta comisión se suma al importe transferido. Por ejemplo, retirar 5 USDC a una dirección externa resultará en un descuento total de 5,10 USDC de su saldo. La comisión aplicable se mostrará siempre en la Plataforma antes de que confirme la transacción. Pine se reserva el derecho de actualizar esta comisión con aviso previo razonable.

10.1.2. Patrocinio de comisiones de gas (redes EVM). Para las transacciones estándar en la Plataforma sobre redes EVM compatibles, Pine patrocina las comisiones de transacción de red ("comisiones de gas") a través de Privy y Pimlico (infraestructura de paymaster ERC-4337), sin coste adicional para usted. El patrocinio de comisiones de gas está sujeto a condiciones y podrá ser modificado, limitado o interrumpido a discreción de Pine, con aviso previo cuando sea practicable.

10.1.3. Comisión por transferencia interna. Pine cobra una comisión de 0,10 USD equivalente, descontada en el token que se está transfiriendo, por cada transferencia de activos cripto en cualquiera de los siguientes supuestos: (i) transferencias entre cuentas de billetera asociadas al mismo perfil de Usuario Pine; o (ii) transferencias a una cuenta de billetera asociada al perfil de un Usuario Pine distinto dentro de la Plataforma. Esta comisión se aplica exclusivamente a las transferencias que involucren una cuenta de billetera que sea la cuarta (4ª) o posterior cuenta creada bajo el perfil del Usuario. Las tres (3) primeras cuentas de billetera creadas bajo un perfil de Usuario están permanentemente exentas de esta comisión, con independencia del número total de cuentas que el Usuario tenga. A los efectos de la presente cláusula, se entiende por "cuenta de billetera activa" toda cuenta de billetera inteligente Pine que haya sido creada bajo un perfil de Usuario y no haya sido desactivada, con independencia de su saldo actual. La comisión aplicable se muestra en la Plataforma antes de confirmar la transacción. Pine se reserva el derecho a modificar esta comisión o el umbral aplicable con aviso previo a los Usuarios.

10.2. Las comisiones de los Proveedores Externos son establecidas de forma independiente por dichos proveedores, no están bajo el control de Pine y se le informan en la Plataforma antes de la confirmación de la transacción:

• Comisiones de on-ramp, off-ramp e intercambio de VirtuaBroker;
• Comisiones del programa de tarjetas del Proveedor de Tarjetas;
• Comisiones de swap y bridge entre cadenas de Relay;
• Comisiones del protocolo de bóvedas de Morpho;
• Comisiones de paymaster de Pimlico (cuando corresponda fuera de las operaciones patrocinadas).

10.3. Las comisiones de transacción de red (comisiones de gas) no cubiertas por el programa de patrocinio de gas de Pine:

• son determinadas por la red blockchain correspondiente y están fuera del control de Pine;
• no son reembolsables una vez incurridas.

10.4. Usted es el único responsable de:

• determinar si cualquier transacción ejecutada a través de la Plataforma tiene implicaciones fiscales en su jurisdicción;
• declarar y pagar todos los impuestos aplicables, incluidos el impuesto sobre la renta, el impuesto sobre las ganancias de capital, el IVA, el GST o equivalentes.

Pine no proporciona asesoramiento fiscal.

11. Irreversibilidad de las Transacciones Blockchain

11.1. Las transacciones blockchain son irreversibles. Una vez ejecutadas y confirmadas en la red, no pueden ser canceladas ni revertidas por Pine. Debe verificar cuidadosamente las direcciones, los importes y la selección de red antes de confirmar cualquier transacción.

11.2. Si envía activos a una dirección no compatible o a través de una red no compatible, sus fondos podrán perderse de forma permanente. Pine y sus Proveedores Externos no serán responsables de dichas pérdidas. Los intentos de recuperación, si los hubiere, se realizarán con el mejor esfuerzo y de forma discrecional, y podrán estar sujetos a comisiones.

11.3. Las operaciones de cuenta inteligente (ERC-4337) se envían como UserOperations al bundler de Pimlico y están sujetas a los mismos principios de irreversibilidad una vez confirmadas en cadena.

12. Propiedad Intelectual

12.1. La Plataforma, incluido su diseño, texto, gráficos, logotipos, iconos, código, interfaces y todo el contenido ("Contenido Pine"), es propiedad de Pine o está licenciada a Pine y está protegida por las leyes de propiedad intelectual aplicables.

12.2. Se le concede una licencia limitada, no exclusiva, intransferible y revocable para acceder y utilizar la Plataforma únicamente con fines personales y no comerciales.

12.3. Sin el consentimiento previo por escrito, usted no debe:

• reproducir, distribuir, modificar ni crear obras derivadas de ningún Contenido Pine;
• realizar ingeniería inversa, descompilar ni intentar extraer el código fuente de la Plataforma;
• utilizar marcas comerciales, logotipos ni nombres comerciales de Pine o sus socios, excepto según lo permitido por la ley.

13. Sin Asesoramiento Financiero ni Fiscal

13.1. Toda la información proporcionada en o a través de la Plataforma es únicamente con fines informativos generales. No constituye:

• asesoramiento financiero ni una recomendación de comprar, vender o mantener ningún activo;
• asesoramiento financiero, fiscal, contable ni jurídico;
• una solicitud u oferta de compra, venta o transacción de ningún activo.

13.2. Las decisiones de interactuar con protocolos DeFi, tarjetas, servicios de on-ramp/off-ramp o cualquier producto relacionado con criptomonedas conllevan un alto grado de riesgo y solo deben tomarse después de consultar a asesores profesionales calificados y de evaluar cuidadosamente su situación financiera.

14. Exclusión de Garantías

14.1. La Plataforma y todos los servicios accesibles a través de ella se proporcionan "tal cual" y "según disponibilidad" sin garantías de ningún tipo, ya sean expresas, implícitas o legales, incluidas, entre otras, las garantías implícitas de comerciabilidad, idoneidad para un propósito particular, no infracción, disponibilidad, fiabilidad u operación sin errores.

14.2. Pine no garantiza que:

• la Plataforma cumpla con sus requisitos;
• ningún servicio esté disponible en todos los países o en todo momento;
• ninguna transacción sea ejecutada, confirmada o liquidada dentro de un plazo determinado;
• la Plataforma esté libre de interrupciones, errores, brechas de seguridad o vulnerabilidades;
• los datos de Proveedores Externos (saldos de portafolio, historial de transacciones, precios de tokens, rendimientos de bóvedas) sean precisos o estén actualizados.

15. Limitación de Responsabilidad

15.1. En la máxima medida permitida por la ley aplicable, Pine, sus directores, empleados, socios, agentes y afiliados no serán responsables de:

• ningún daño indirecto, incidental, especial, punitivo ni consecuente;
• pérdida de beneficios, ingresos, datos, reputación u oportunidades;
• interrupción de actividad;
• cualquier pérdida derivada de:
  • su uso o imposibilidad de uso de la Plataforma;
  • cualquier acción u omisión de Proveedores Externos (VirtuaBroker, Proveedor de Tarjetas, Relay, Morpho, Pimlico, Alchemy, Moralis, Privy, Novu, CoinMarketCap u cualquier otro proveedor);
  • fallos de blockchain, exploits de protocolos, bifurcaciones, ataques o congestión de red;
  • errores o vulnerabilidades de contratos inteligentes en la infraestructura ERC-4337 o ERC-4626;
  • acceso no autorizado a o compromiso de su billetera, claves privadas o credenciales;
  • cambios regulatorios o acciones gubernamentales que afecten servicios o activos.

15.2. En caso de que se determine la responsabilidad de Pine a pesar de lo anterior, la responsabilidad total de Pine frente a usted respecto de cualquier reclamación se limitará al importe total de las comisiones pagadas directamente a Pine en los doce (12) meses anteriores al evento que dio lugar a la reclamación.

15.3. Nada en los presentes Términos excluye ni limita ninguna responsabilidad que no pueda excluirse ni limitarse legalmente en virtud de la legislación de protección al consumidor aplicable.

16. Indemnización

16.1. Usted se compromete a indemnizar, defender y eximir de responsabilidad a Pine, sus directivos, directores, empleados, agentes y afiliados frente a cualquier reclamación, daño, pérdida, responsabilidad, coste y gasto (incluidos honorarios legales razonables) derivados de o relacionados con:

• su incumplimiento de los presentes Términos;
• su violación de cualquier ley aplicable o de los derechos de un tercero;
• su uso de la Plataforma de manera negligente, ilegal o prohibida;
• cualquier disputa entre usted y un Proveedor Externo.

17. Suspensión y Terminación

17.1. Pine se reserva el derecho de suspender o terminar su cuenta y/o el acceso a la Plataforma, con o sin previo aviso, cuando:

• usted incumpla los presentes Términos o la ley aplicable;
• Pine sospeche fraude, blanqueo de activos, violaciones de sanciones u otra actividad ilícita;
• sea requerido por una autoridad competente o por la ley aplicable;
• el acceso continuado suponga un riesgo de cumplimiento o seguridad.

17.2. Tras la terminación, su derecho a utilizar la Plataforma cesa de inmediato. Usted sigue siendo responsable de las obligaciones incurridas con anterioridad a la terminación.

18. Cambios en la Plataforma y en los Presentes Términos

18.1. Pine podrá, en cualquier momento y a su exclusiva discreción, modificar, suspender o interrumpir cualquier parte de la Plataforma o de cualquier servicio.

18.2. Pine podrá modificar los presentes Términos periódicamente. Los Términos actualizados se publicarán en la Plataforma con una fecha de "Última Actualización" actualizada.

18.3. Cuando los cambios sean materiales, Pine realizará esfuerzos razonables para notificarle (por ejemplo, mediante notificación en la aplicación o por correo electrónico). Su uso continuado de la Plataforma después de la fecha de vigencia constituye la aceptación de los Términos actualizados.

19. Ley Aplicable y Resolución de Disputas

19.1. Los presentes Términos, así como cualquier disputa o reclamación derivada de o relacionada con ellos, se regirán e interpretarán de conformidad con las leyes de la República de Panamá, sin atender a sus principios de conflicto de leyes.

19.2. Las partes acuerdan buscar, en primer lugar, la resolución amistosa de cualquier disputa mediante negociación directa de buena fe durante un período de treinta (30) días a partir de la fecha del aviso escrito de la disputa.

19.3. Si no se alcanza una resolución amistosa, las disputas se someterán a la jurisdicción exclusiva de los tribunales de la República de Panamá, salvo que la ley imperativa del país de residencia del Usuario otorgue el derecho a presentar acciones ante los tribunales locales.

20. Disposiciones Generales

20.1. Acuerdo completo. Los presentes Términos, junto con la Política de Privacidad y cualquier otro documento incorporado por referencia, constituyen el acuerdo completo entre usted y Pine en relación con la Plataforma.

20.2. Divisibilidad. Si alguna disposición se considerara inválida o inaplicable, las disposiciones restantes continuarán en plena vigencia.

20.3. No renuncia. El incumplimiento por parte de Pine de cualquier derecho o disposición no constituirá una renuncia a dicho derecho o disposición.

20.4. Cesión. Usted no podrá ceder sus derechos u obligaciones en virtud de los presentes Términos sin el consentimiento previo por escrito de Pine. Pine podrá ceder los presentes Términos a cualquier filial o entidad sucesora.

20.5. Idioma. Los presentes Términos podrán estar disponibles en varios idiomas. En caso de discrepancia, prevalecerá la versión en inglés.

20.6. Contacto. Consultas legales: contact@pinewallet.io | Soporte: support@pinewallet.io